Vender una vivienda con hipoteca en Córdoba: cómo se hace

Sí, se puede vender una vivienda con hipoteca, y es algo muy habitual. Lo normal es cancelar el préstamo con el dinero que paga el comprador el mismo día de la firma en la notaría. En esta guía te explicamos cómo funciona, qué comisiones puede cobrar el banco y qué conviene revisar antes de poner tu piso a la venta en Córdoba.

Cómo se vende una vivienda con hipoteca pendiente

1. Pide a tu banco el certificado de deuda pendiente. Te dirá cuánto debes exactamente y si hay comisión por amortizar antes de tiempo.
2. Calcula lo que te quedará. Precio de venta menos deuda, comisiones, impuestos y gastos. Así sabrás si la venta te compensa.
3. Firma las arras con el comprador indicando que la hipoteca se cancelará en la escritura de compraventa.
4. Día de la firma: el comprador entrega un cheque o transferencia al banco por la deuda pendiente y el resto a ti. El banco da por cancelado el préstamo.
5. Cancelación registral: después hay que quitar la hipoteca del Registro de la Propiedad con una escritura de cancelación. Normalmente se gestiona a la vez y la tramita una gestoría.

Al comprador le interesa que la vivienda quede libre de cargas, así que esta parte debe estar bien atada desde el contrato de arras.

¿Cobra el banco por cancelar la hipoteca antes de tiempo?

Puede cobrar una comisión por amortización anticipada, con los límites que fija la Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario para las hipotecas firmadas desde junio de 2019:

• Hipoteca variable: como máximo el 0,25 % del capital amortizado durante los tres primeros años, o el 0,15 % durante los cinco primeros, según lo que diga tu contrato. Después, nada.
• Hipoteca fija: como máximo el 2 % durante los diez primeros años y el 1,5 % a partir de entonces.

Si tu hipoteca es anterior, revisa la escritura: los límites pueden ser distintos. En cualquier caso, el certificado de deuda del banco debe indicarte la comisión exacta.

Gastos de vender una vivienda con hipoteca

Además de la posible comisión, la cancelación registral tiene costes de notaría, registro y gestoría, que normalmente paga el vendedor. A eso se suman los gastos de cualquier venta: plusvalía municipal, IRPF si hay ganancia, certificado energético y la escritura de compraventa. Los tienes todos explicados en gastos e impuestos al vender una vivienda en Córdoba.

¿Puede el comprador quedarse con mi hipoteca?

Es posible mediante una subrogación, pero hoy es poco frecuente. El banco tiene que aceptar al comprador como nuevo deudor, y la mayoría de compradores prefieren negociar su propia hipoteca con mejores condiciones. Lo habitual es cancelar la tuya en la venta.

Vender con hipoteca para comprar otra vivienda

Si vendes tu vivienda habitual para comprar otra, tienes que coordinar bien los tiempos. Algunas opciones son vender primero y alquilar unos meses, firmar las dos operaciones en fechas próximas o pedir al banco una hipoteca puente.

Ten en cuenta también Hacienda. Si reinviertes lo obtenido en otra vivienda habitual en un plazo de dos años, la ganancia puede quedar exenta de IRPF. Cuando la vivienda vendida tenía hipoteca, el importe que cuenta para la reinversión es el que te queda después de cancelarla. Consulta tu caso con un asesor fiscal o en la Agencia Tributaria.

¿Y si debo más de lo que vale el piso?

Si la deuda supera el precio de venta, habrá que aportar la diferencia en la notaría o negociar con el banco antes de vender. Por eso es fundamental conocer el valor real de tu vivienda antes de dar ningún paso. Una valoración comercial te da esa cifra con criterio.

Te ayudamos a vender tu vivienda con hipoteca

En Viviendas Córdoba coordinamos con el comprador, el banco y la notaría para que la cancelación se haga el mismo día de la firma. Si tienes un piso con hipoteca y quieres venderlo, solicita una valoración de tu vivienda o llámanos al 600 140 727.